改悪されたカードは即解約すべき？

慌てて解約しなくていい。クレヒス（信用情報）の観点でも、長く持ってるカードは残す価値がある。“メインの決済をどこに置くか”を移すだけで十分。サブとして寝かせておけばOK。

「100万円修行」はもうやる意味ない？

チャージで嵩増しするルートは塞がれたけど、実利用で年100万円に届く人ならゴールドの年会費永年無料＋ボーナスは依然おトク。家賃・固定費まで含めて到達できるか、自分の支出で計算してから判断して。

公共料金はどのカードで払うのが正解？

2026年時点では「公共料金でも1.0%以上が落ちないカード」を選ぶのが鉄則。dカードのように半減した先から、基本還元率の高い王道カードに振り替えるのが手堅い。

楽天ペイは結局、今も使っていい？

うん、引き下げが見合わせになったから当面1.5%の価値は健在。ただしチャージ元のカード（エポス等）が改悪される点だけ注意。チャージ元も高還元カードにしておけば二重で安心よ。

クレジットカード大改悪まとめ 2026｜三井住友・dカード・PayPay・エポスで何が変わった？乗り換え先まで

「自分のカード、まだ昔の感覚で使ってない？」── 2026年はね、はっきり言ってクレカ改悪の当たり年よ。円安・原材料高・ポイント原資の見直しが重なって、主要カードが次々と還元のネジを締めてきてる。しかも厄介なのは、多くが“こっそり”施行されること。気づかず使い続けると、毎月ジワジワ損するわけ。

今日はアタシが、2026年に効いてくる主要カードの改悪を公式情報ベースで時系列に整理して、「で、結局どうすればいいの？」の乗り換え先まで全部置いていく。読み終わる頃には、あんたの財布は一段強くなってるはずよ 😏

先に結論だけ言うわね。「チャージで稼ぐ」「公共料金をカードで払う」「カード現物のタッチで払う」——この3つで得してた人は、2026年に軒並みハシゴを外されてる。心当たりがあるなら、下まで読みなさい。

結論: 2026年の改悪、効くのはこの一覧

細かい話の前に、全体像を1枚で。「いつ・どのカードが・何を絞ったか」を時系列で並べたのがこれ。自分の使ってるカードがあったら、そこだけでも下の詳細を読んで。

時期	カード/サービス	何が変わった	影響度
2025年〜	三井住友カード（NL/ゴールド）	カード現物タッチ決済が5%→1.5%（スマホタッチは7%維持）	🔴大
2026年2月	dカード	公共料金・税金などの還元が1.0%→0.5%（半減）	🔴大
2026年3月	三井住友ゴールド（NL）	au PAY/Kyash/JAL Pay/バンドルカードへのチャージが年間利用額の集計対象外に	🟠中
2026年6月	PayPayカード	チャージ還元・税金還元の縮小、自社決済への集約が進行	🟠中
2026年8月	エポスカード	決済サービスへのチャージ（ANA Pay/au PAY/JAL Pay/PayPay残高/楽天Edy/交通系IC等）のポイント加算終了	🟠中
（朗報）	楽天ペイ	予定されていた1.5%→1.0%の引き下げ＆提示条件厳格化が見合わせ	🟢

カード別に、何が変わったかを詳しく

① 三井住友カード（NL/ゴールド）— 「チャージ修行」と「現物タッチ」が封じられた

三井住友陣営は、ここ1〜2年で地味に効く改定を重ねてる。ポイントは2つ。

まずカード現物のタッチ決済が5%→1.5%に下がった一方、スマホのタッチ決済は最大7%が維持されてる。つまり「カードをかざして払う」習慣の人は、それだけで還元が大幅ダウン。Google Pay / Apple Pay にカードを登録してスマホでタッチするだけで取り戻せる、ここは今すぐ直しなさい。

そして2026年3月1日からの本丸がこれ。年会費永年無料の条件になっている「年間100万円利用」の集計対象から、au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカードへのチャージが除外される（三井住友カード公式）。これまで「チャージを回して100万円を達成（＝いわゆる100万円修行）」してた人は、ルートが塞がれた。実利用で100万円に届くかを一度シミュレーションし直す必要があるわ。

いつ	何が変わったか	どうする
実施済み	カード現物のタッチ決済 5% → 1.5%（スマホのタッチは最大 7% のまま）	Google Pay / Apple Pay に登録してスマホでタッチする
2026年3月1日	年会費無料の条件「年間100万円利用」の集計から、au PAY・Kyash・JAL Pay・バンドルカードへのチャージが除外	実利用で100万円に届くかを計算し直す

② dカード — 公共料金が「半減」、固定費の置き場所を見直す合図

dカードは2026年2月1日から、公共料金・税金などの一部利用先で還元率が1.0%→0.5%に半減（dカード公式）。電気・ガス・水道・税金をdカードに集約して1%を取ってた人は、実質的に取り分が半分になった。

固定費は金額が大きいぶん、還元率の差がそのまま効く。年間36万円の公共料金なら、1.0%→0.5%で年3,600円→1,800円。この手の「半減」は気づきにくいから、公共料金の決済カードを高還元カードに振り直すのが正解。

いつ	何が変わったか	年36万円の公共料金なら
2026年2月1日	公共料金・税金などの一部利用先で 1.0% → 0.5% に半減	年3,600円 → 1,800円

③ PayPayカード — 「チャージで稼ぐ」が通用しなくなった

PayPay陣営は自社決済への集約を強めていて、チャージ系の還元は0%、税金は0.5%へと縮小が進んでる。他社カードからのチャージで還元を取る“裏ルート”は、もうほぼ閉じたと思っていい。詳しい変更点と対策は別記事でガッツリ解説してるから、PayPayをメインにしてる人はそっちを必ず読んで。

PayPayの全変更点と対策は → PayPay大改悪まとめ 2026年6月

④ エポスカード — 2026年8月、チャージのポイント加算が終了

エポスは2026年8月1日から、決済サービスへのチャージ時のポイント加算を終了する（エポスNet公式）。対象は ANA Pay・au PAY・JAL Pay・ソフトバンク／ワイモバイルまとめて支払い（PayPay残高チャージ含む）・楽天Edy・交通系ICへのチャージ（Apple Pay/Google Pay経由含む）など、かなり広い。

「エポスでチャージ→各種ペイで支払い」で二重取りしてたマニアには痛い変更。ただしゴールド／プラチナの年間ボーナスポイント判定の“年間利用額”には、チャージ額が引き続き集計される点は押さえておいて（つまりインビテーションや年100万ボーナス狙いの利用額カウントは残る）。

いつから	2026年8月1日
終わるもの	決済サービスへのチャージ時のポイント加算
対象	ANA Pay ／ au PAY ／ JAL Pay ／ソフトバンク・ワイモバイルまとめて支払い（PayPay残高チャージ含む）／楽天Edy ／交通系IC（Apple Pay・Google Pay 経由を含む）
残るもの	ゴールド／プラチナの年間ボーナスポイント判定の「年間利用額」にはチャージ額が引き続き集計される

⑤ 楽天ペイ — これは“朗報”、引き下げが見合わせに

暗い話ばかりじゃない。楽天ペイは2026年3月に予定していた還元率1.5%→1.0%への引き下げ＆ポイントカード提示条件の厳格化を「見合わせ」た（ITmedia）。ユーザーの反発が効いた形ね。当面1.5%還元の価値が残るから、楽天経済圏の人はここは安心していい。ただしチャージルート側（エポス等の改悪）は別問題なので、チャージ元のカードは見直しておくこと。

なぜ、改悪はこんなに止まらないの？

「どこも一斉に絞ってない？」って思うでしょ。理由はシンプル。ポイント還元の原資は、加盟店手数料と会員の年会費・利息で賄われてる。低金利・薄利の時代に高還元を続けるのは構造的に無理がある。だから各社は「広く薄くバラまく」のをやめて、「自社経済圏の中で深く使う人だけ厚遇する」方向に舵を切ってる。

これは2027年に向けても続くトレンド。“どのカードが今お得か”を追いかけるより、“自分の生活導線に合った経済圏を1つ決めて深く使う”ほうが、結局いちばん損しない。

で、どこに乗り換える？ 2026年の堅実な逃げ先

改悪のたびにカードを乗り換えるのは正直しんどい。だから選ぶ基準は「改悪に強い＝基本還元率が高く、用途を選ばない王道カード」。小手先のチャージ技に依存しない、素の還元が太い2枚を挙げておく。

楽天カード

万人向けの王道。改悪見合わせの楽天ペイと合わせて経済圏が安定。

年会費: 永年無料
基本還元率: 1.0%
強み: 楽天市場でSPU最大級／楽天ペイ1.5%が当面維持
こんな人に: ネット通販・楽天サービスをよく使う人

紹介リンク経由で申込 →

リクルートカード

素の還元率1.2%。特定店舗に縛られない“どこでも高還元”が改悪に強い。

年会費: 永年無料
基本還元率: 1.2%（業界トップクラス）
強み: どこで使っても1.2%／ホットペッパー・じゃらんで上乗せ
こんな人に: 使う店がバラバラ／固定費の置き場所を探してる人

紹介リンク経由で申込 →

ここで一つ大事な話をさせて。上の2枚は、当ブログの紹介リンク（紹介プログラム）経由で申し込むと、申し込む“あなた自身”にも入会ポイントが上乗せされることがある。通常の公式申込よりトクになる仕組みで、損することはないの。せっかく作るなら、もらえる特典は取りこぼさないでね。

王道の逃げ先「楽天カード」紹介リンク

年会費無料で基本1.0%、楽天ペイ1.5%が当面維持される安定の1枚。下の紹介リンク経由の新規入会＋利用で、“あなた”にも入会ポイント（時期により最大5,000pt）が付くことがあります。公式からの通常申込より取りこぼしが少ないので、作るならこちらから。

紹介リンクで入会 →

“どこでも1.2%”の「リクルートカード」紹介リンク

特定店舗に縛られない素の高還元1.2%は、改悪が続く時代にこそ効く実力派。紹介プログラム経由の入会で、“あなた”にも追加の入会特典が用意されることがあります（特典内容は時期により変動）。固定費の置き場所を探してる人に。

紹介リンクで入会 →

タイプ別の最適解だけ置いとくわね。
・楽天をよく使う→ 楽天カード＋楽天ペイで決まり。
・使う店がバラバラ→ リクルートカードの1.2%が無難。
・コンビニ・外食が多い→ 三井住友（NL）を“スマホタッチ”で。現物タッチは卒業しなさい。
・固定費（公共料金）→ 半減したdカードから、1%以上を維持できるカードへ移すだけで年数千円戻る。

実際に使っている人の声と動画｜2026年のクレカ改悪

改悪の影響を、実際にカードを使っている人の投稿と動画で確かめておく。

ずっと『年会費2,200円でポイント還元率2%』というエグいクレジットカード（リクルートカードプラス）を使ってたんだけど、ついぞこの3月に改悪（年会費1,650円で1.5%還元）され、超久しぶりにクレカ難民になっておる💳 三井住友カード（gold）が無難なのかなぁ… （100万円修行は済）
— ゆきえむ (@yukimc_mj) 2026年4月17日

リクルートカードプラスの改悪（年会費 2,200 円・2% → 1,650 円・1.5%）を受けて、カードを変えた人の実例。

【2026年最新】最強クレジットカードTier表無料カードでポイントをMAX貯める方法↓ Tier D（持つ意味が薄い）・オリコカード（改悪続きで旨味が減った）・dカード（ドコモ以外では恩恵薄い）・セゾンカード（基本還元0.5%・旨味少ない） Tier C（悪くはないが上位で代替できる）↓↓
— たくみ (@mercari_takumi) 2026年10月8日

改悪の続いたカードを下に置いた 2026 年のクレカの格付け表。

改悪で持っているだけで損になるカードと、乗り換え先を紹介した動画。

改悪が続いた 1 年で、本当に得だったカードを部門ごとに選んでいる。

引用した X の投稿は、2026年10月31日に本文・投稿者・日付を確かめたもの。埋め込んだ YouTube は oEmbed でタイトルと投稿者を照合し、実在を確かめたもの。どちらも投稿した人の個人の感想・撮影時点の内容で、この記事の数字とは別のもの。

❓ よくある質問（FAQ）

改悪されたカードは即解約すべき？	慌てて解約しなくていい。クレヒス（信用情報）の観点でも、長く持ってるカードは残す価値がある。“メインの決済をどこに置くか”を移すだけで十分。サブとして寝かせておけばOK。
「100万円修行」はもうやる意味ない？	チャージで嵩増しするルートは塞がれたけど、実利用で年100万円に届く人ならゴールドの年会費永年無料＋ボーナスは依然おトク。家賃・固定費まで含めて到達できるか、自分の支出で計算してから判断して。
公共料金はどのカードで払うのが正解？	2026年時点では「公共料金でも1.0%以上が落ちないカード」を選ぶのが鉄則。dカードのように半減した先から、基本還元率の高い王道カードに振り替えるのが手堅い。
楽天ペイは結局、今も使っていい？	うん、引き下げが見合わせになったから当面1.5%の価値は健在。ただしチャージ元のカード（エポス等）が改悪される点だけ注意。チャージ元も高還元カードにしておけば二重で安心よ。